央行大额现金管理来袭!公转私10万起被查?真相在这里!

发布:2020-10-16 来源:咕咕狗 阅读量:188
近日,中国人民银行印发《关于开展大额现金管理试点的通知》。咕咕狗结合央行最新的大额现金管理试点文件,以及之前的公转私、私转私规定,为大家解释一下。

近日,中国人民银行印发《关于开展大额现金管理试点的通知》,通知规定,自2020年7月起,河北省开展试点2020年10月起,浙江省、深圳市开展试点


据《大额现金管理先行先试方案》规定,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。


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2020年9月24日下午,人民银行杭州中心支行召开新闻通气会宣布将于2020年10月10日正式实施浙江省大额现金管理试点。


大额现金业务是指单位或个人客户在银行机构柜面或大额高速自助存取款设备上发生的、管理起点金额(含)之上的、有现金实物交接的单笔现金存取业务。浙江省大额现金管理金额起点为单位账户人民币50万元,个人账户人民币30万元。


试点开始后,单位和个人在浙江省银行机构办理起点金额以上取款业务的,原则上需要至少提前1天通过各银行机构公布的预约方式和渠道进行预约方可办理。


另外,浙江省对批发零售、汽车销售、房地产销售、建筑业等4个行业大额取现实行限额管理,单日累计限额标准分别是60万元、60万元、150万元、300万元。


超出限额以上的取现业务,银行机构原则上不予办理,确需办理的凭取款用途等相关证明材料,经分级审核后方可为其办理。


但是现金和转账并不是一回事,公转私也不是完全禁止,很多公转私都是合法合规的。私转私,如果是正常用途,更是没有什么可怕的。


文中结合央行最新的大额现金管理试点文件,以及之前的公转私、私转私规定,为大家解释一下。


一、公转私有什么规定哪些是合规的哪些是不允许的


总体而言,只有8种情形下,公转私是合规的,其它情形都是有风险的


公转私合规

1. 发放员工工资

2. 元差旅费报销

3. 支付个人劳务报酬

4. 向自然人采购

5. 归还个人借款

6. 支付个人赔偿金

7. 股东利润分配

8. 个人独资企业利润分配。


不合规:上述情况以外的均不合规。


二、大额现金管理试点是什么怎么安排的?内容是什么?


对于某类人而言这个文件杀伤力还是蛮大的但是对于普通人来说没什么影响。那么这次的试点到底是如何安排的呢?


试点总体安排如下:


试点的时间和地点:试点为期2年,现在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。


试点银行:人民银行石家庄中心支行、人民银行杭州中心支行、人民银行深圳中心支行。


试点阶段:分为落地实施阶段和评估总结阶段。


落地实施阶段按时间实施为:2020年6月前,试点行、金融机构进行业务准备;石家庄支行、河北省金融机构做好大额现金管理信息系统接口准备。2020年7月,河北省开始试点。20209月底前,人民银行杭州中心支行、人民银行深圳中心支行、浙江省金融机构、深圳市金融机构做好接口准备。2020年10月起,浙江省和深圳市开始试点。


评估总结阶段:2021年7月至2022年初进行评估总结;试点行评估上报本地试点情况;人民银行总行组织开展第三方评估。


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三、实务中哪些情况会被重点监管


一共有9种情况,在这里建议大家对照自查一下。


3种情况会被重点监管

1.任何账户的现金交易,超过5万。

2.公户转账,超过200万。

3.私户转账超过20万(境外)或50万(境内)。


6种情况,企业要小心

1.规模很小的企业,却常搞出上千万的流水。

2.资金转入转出有异常,比如分批转入集中转出,或者集中转入分批转出。

3.经营范围或经营业务,跟资金流向没关联度。

4.公户短期频繁且大额的给个人转账,或公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款。

5.频繁开销户,并在销户前有大量资金活动。

6.闲置很久的账户,突然启用,并且有大量的资金活动。


那么,对于公转私、私转私、现金管理的相关规定,大家是怎么看的呢?欢迎到评论区留下你的看法~